Заемщики обманывают МФО

Заемщики обращающиеся, за получением денег — обманывают микрофинансовые организации. Большинство из тех граждан кто обращался за кредитом в банк знают, что там требуют помимо одного документа еще и второй ( СНИЛС, инн, военный билет и т.д ) плюс ко всему и справки с места работы и это всё нужно для получения денег.

Что касается МФО, то  взять займ можно по одному документу ( паспорт ), при чем это возможно сделать в онлайн режиме — часто такие вид финансовой помощи называют займы онлайн. Именно такой упрощенный способ выдачи займов иногда и играет на руку мошенникам, которые обманывают микро-финансовые организации.

На форуме микрофинансовых организаций MFO Russia Forum выступавшие часто говорили о том, что перед рынком микрофинансирования стоит проблема мошенничества. И тут речь идет  не о «лже-МФО», а о мошенниках-заемщиках. В МФО часто обращаются граждане с поддельными паспортами. При этом данная проблема характерна и для онлайн займов — когда паспорт утерян, фотография переклеена, но документ до сих пор значится в базе МВД как действительный.

Старший советник по экономической безопасности компании «МигКредит» Дмитрий Лихарев сообщил, что когда он сам терял паспорт в Москве, его документ еще две недели значился в базе как действующий.

Цена фальшивого паспорта

Потерянные или украденные паспорта как раз и представляют большую проблему. По словам самих присутствующих на форуме, приобрести паспорт без проблем можно на вокзалах или метро, там скупщики продают документы от 500 до 15 000 рублей, а цена зависит лишь от качества переклейки фотографии. Именно следы клея могут сказать о том что паспорт фальшивка — ведь в современных российских паспортах фото впаивается при ламинировании всей страницы.

«Сейчас есть множество сервисов, которые позволяют в онлайне определить, настоящий паспорт или нет. Мы используем Fraud Prevention Service бюро кредитных историй Equifax. Но сталкиваемся с мошенничествами редко. Полагаю, что ситуация, когда человек приходит с «переклеенным» паспортом в офис МФО, больше характерна для регионов, чем для Москвы», — говорит генеральный директор МФК «Мани Фанни» Александр Шустов.

«В нашей компании мошеннику делать просто нечего, ведь деньги на руки мы не выдаем, а напрямую погашаем задолженность перед сторонними МФО и банками. Реализуемая нами бизнес-модель такова, что риски мошенничества в нашем случае в буквальном смысле равны нулю», — об этом сообщила заместитель генерального директора группы компаний «Русмикрофинанс» Анастасия Локтионова.

Александр Шустов считает, что микрофинансовые организации служат своеобразным » барьером», а иначе бы мошенники больше акцентировались на банках. Так же он добавил, что их сотрудники проходят обучение по определению фальшивок ( документы, денежные знаки ), а так же и психологическую подготовку которая помогает определить добросовестного  заемщика от махинатора.

Сами сотрудники безопасности на форуме говорили о том, что не могут привлечь мошенников к уголовной ответственности по статье УкРФ 159 (прим. Мошенничество), так как статья вступает в силу только после того, как человек завладел имуществом. В случае с банком или МФО — получил деньги.

Граждане которых взяли за руку с поддельным паспортом, говорят: а я деньги не брал, да и вообще я не за ними пришел. Я проверял вашу бдительность.

Возникает вопрос -как бороться с такими клиентами у которых при себе несколько фальшивых паспорт ?

Анастасия Локтионова считает, что с ними должны работать правоохранительные органы. Сотрудник компании, который подозревает клиента в мошенничестве, обязан сообщить о таком факте в службу безопасности компании.

«В идентификации заемщика онлайн нам помогают «Госуслуги», но далеко не у всех заемщиков там есть аккаунт. Чем шире будут распространены «Госуслуги», тем легче будет работать МФО», — считает Александр Шустов. Так же он добавил, что нередко предоставляют фальшивые справки с места работы и доходах. А в целом помогает так называемый черный список заемщиков. 

Анастасия Локтионова дает свою рекомендацию: всегда необходимо запрашивать второй документ (СНИЛС, ИНН, водительские права). По статистике, редко подделывают разные типы документов на одного человека. Обычно подделывают какой-то один документ, и это, как правило, паспорт. Цель в таком случае одна — получение микрозайма по паспорту в дистанционном режиме.

Да конечно, вести борьбу с мошенниками нужно ! Но сотрудников безопасности кредитных организаций удивляет то, что даже после передачи злоумышленников в руки полиции, тех отпускают или высылают из страны так как в большинстве случаев это граждане бывших республик СССР. А по делам которые дошли до суда заканчиваются условным сроком.

«Так, например, гражданин Украины, пойманный за руку при попытке взять заем по паспорту с переклеенной фотографией, был осужден судом в августе 2017 года. А в декабре того же года он снова пришел с поддельным паспортом на другое имя, причем в то же самое отделение», — рассказал Дмитрий Лихарев из «МигКредита». При себе у него находилось еще 30 паспортов с его фотографией.

«Попытки получить деньги от МФО по поддельному паспорту, на мой взгляд, являются покушением на мошенничество. Но это в теории. На практике умысел именно на попытку хищения надо еще доказать, а наши правоохранительные органы действительно не любят заниматься делами, где никто фактически не пострадал, а собирать доказательную базу долго и сложно», — поясняет юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

По его мнению, ужесточать закон бессмысленно. МФО сами должны улучшать работу по проверке заемщиков. В ситуации, когда займы выдаются фактически каждому обратившемуся, наивно ждать, что среди заемщиков будут исключительно честные клиенты, рассчитывающие полностью и в срок вернуть ссуду.

БОРЬБА С МОШЕННИКАМИ

Саморегулируемая организация «МиР» создает инициативную группу для разработки сервиса «Стоп! Мошенник!». Речь идет о формировании единой базы данных о потенциальных мошенниках. Об этом сообщил управляющий директор МКК «АН БизнесИнвест» Станислав Дехтулинский. Пользоваться этой базой смогут все официальные МФО, в принципе они и будут ее создавать. На сегодняшний день каждая компания ведет свою базу, но лишь объединив усилия можно будет эффективно бороться с злоумышленниками желающими получить заем или кредит незаконными методами.

В настоящее время, пока сведения об украденном документе попадут в базу МВД, может пройти пара недель — Дехтулинский еще раз обратил внимание на этот срок. Как правило, именно за это время злоумышленники успевают «пробежать» по МФО и набрать займов. При этом бывает и так, что в одной компании мошенника вычислили, а в другой проморгали и выдали заем.

Идея создания общей базы понравилась присутствующим на форуме, это кстати поможет вернуть » честное имя » и тем гражданам, которые когда то потеряли паспорт а махинаторы им воспользовались.